انواع التأمين

تعريف التامين

  • كفكرة :-

التامين تعاون بين مجموعة من الاشخاص (طبيعية او معنويه) يخشون خطرا معينا يصيبهم باموالهم او انفسهم (اجسامهم)  او مسئولياتهم , بان يساهم المجموع في تحمل عبء الضرر الذي يصيب احدهم  او عددا قليلا منهم كل بنسبة تعرضه للخطر وكمية تضرره المتوقعين .

  • كعقد:-

التامين هو اتفاق تعاقدي بين طرفين (المؤمن والمؤمن له) يلتزم بموجبه المؤمن له بدفع قسط التامين الى المؤمن مقابل تعهد الاخير بتعويض المؤمن له عن الاضرار المادية التي يتعرض لها الشيء المؤمن عليه (اموال او غير ذلك) بسبب تحقق الخطر المؤمن منه خلال فترة متفق عليها وبحدود المبلغ المتفق عليه .

من هذين التعريفين يمكن استنباط ماياتي :-

  • فكرة التأمين مبنية على اساس توزيع الضرر على اكبر عدد ممكن من الاشخاص حيث تخف وطاته , وهذا يعني ان التامين لايمنع وقوع الخطر بل يخفف من اضراره .

  • تنفيذ الية التامين تتم بواسطة شركات التامين (ومكملاتها شركات اعادة التامين ) وهي التي تقوم بتنظيم هذه العملية عن طريق جباية اقساط التامين بعد تحديدها من كل حسب فرص وكمية مامتوقع ان يصيبه من ضرر نتيجة لتحقق الخطر المؤمن منه ومن ثم اعادة توزيعها على من يتضرر من مجموع المؤمن لهم وفقا لشروط واحكام عقد التامين .

  • بدخول شركات التامين في التوسط بين المؤمن لهم وتنظيم مسؤولياتهم واستحقاق كل منهم تحولت العلاقة بين المؤمن لهم من علاقة تعاونية الى علاقة تجارية قانونية يرتبط بها كل واحد من المؤمن لهم بشركة التامين بموجب عقد يدعى بعقد التامين (يعبر عنه ويتم اثباته بوثيقة التامين ) تترتب بموجبه التزامات وحقوق على ولكل من طرفي هذا العقد الذي ينظم ويتم الالتزام به بموجب وثيقة التامين والقوانين ذات العلاقة ز ومن هذا المنطلق نجد من الضروري التعرف على اركان وصفات ومبادئ عقد التامين تسهيلا لدراسة وادارة عملية التامين .

 

 

 

تمارس شركة التامين العراقية العامة انواع التأمين كافة واهمها:

التأمين على الحياة : وثائق فردية ضد اخطار الوفاة الاعتيادية والاعمال الارهابية والحوادث , وثائق توفيرية تناسب كافة الاعمار.

التامين الفردي :- نمارس الشركة اعمال التامين على الحياة (التامين الفردي) وتتضمن تعريفة التامين الفردي انواع التامين التالية:-

1- التامين المختلط

2- التامين المختلط المشترك

3- التامين المؤجل ولصالح الاطفال

4- التامين مع رد الاقساط

5- التامين مدى الحياة

6- التامين المؤقت

ان الانواع من (1 – 4) تدفع الشركة مبالغ تامينها الى المؤمن له في احدى حالتين اذا بقي المؤمن عليه على قيد الحياة حتى انتهاء مدة التامين , او اذا توفى قبل انتهاء المدة المذكورة ,  لذلك فهي ضمان وادخار في

في ان واحد

اما النوعان (5-6) فان الشركة تدفع مبالغ تامينها في حالة واحدة فقط هي وفاة المؤمن عليه خلال مدة التامين ففي التامين المؤقت تكون مدة التامين محددة بعدد من السنوات , اما في التامين مدى الحياة فان مدة التامين غير محددة , وتدفع الشركة مبلغ التامين في اي وقت تقع فيه الوفاة .

وتلحق بانواع التامين المار ذكرها منافع اضافية لقاء اقساط معينة ومن هذه المنافع :-

1- دفع ضعف مبلغ التامين لدى وفاة المؤمن عليه بحادث .

2- دفع مبلغ تامين اضافي في حالة وفاة المؤمن عليه بحادث ودفع تعويضات للمؤمن عليه نفسه اذا تسبب الحادث في اصابته بعجز كلي مؤقت او دائم .

3- تنازل الشركة عن اقساط التامين اذا اصيب المؤمن عليه بعجز كلي دائم او مؤقت .

4- دفع معاشاة شهرية ( بالاضافة الى مبلغ التامين ) من تاريخ وفاة المؤمن عليه حتى انتهاء مدة التامين

5- اشتراك المؤمن عليه بيانصيب حيث تدفع الشركة للرابح دائزة نقدية وتتنازل عن اقساط التامين للمدة المتبقية

 

  • التأمين على القروض الممنوحة للمواطنين لشراء السيارات او 100 راتب .

 

  • تأمين صحي جماعي :هو التامين الذي يوفر غطاء الحماية التامينية لعدد من الاشخاص تربطهم مصلحة مشتركة (ليست تأمينية)كعلاقة العمل او الوظيفة او الدراسة مثلا ضد اخطار مختلفه كالوفاة والحواذث والامراض

 

  • تأمين ضد اخطار الحريق والسرقة :تأمين ضد اخطار الحريق والسرقة للأعمال التجارية والمصانع والمخازن ودوائر الدولة ودور السكن

  •  تأمين على السيارات: تأمين على السيارات والاليات ضد اخطار الاصطدام والانقلاب والسرقة والحريق والاضرار التي تسببها السيارات للأخرين .يسر شركة التأمين العراقية العامة , شركة حكومية تابعة لوزارة المالية ان تعلن للمواطنين والدوائر والشركات العاملة في العراق عن استمرارها باصدار وثائق التأمين للسيارات والتي تغطي اخطار ( السرقة – الحريق – الاصطدام – الانقلاب – المسؤلية المدنية -الاضرار التي تصيب الشخص الثالث) وخطر الارهاب …. كل ذلك نوفره لكم باقساط سنوية زهيدة ….
    عزيزي المواطن لمعرفة قسط التأمين على مركبتك يرجى الاتصال على هاتف الشركة : 07736677513 او عن طريق التعليقات فيجب ان تذكر (نوع السيارة وسنة الصنع وعدد السلندر وسعر السيارة في السوق) لكي يتسنى لنا احتساب القسط السنوي والرد عليكم في اسرع وقت …. شكراً لتواصلكم مع شركة التأمين العراقية العامة
    —————————————–
    عزيزي المواطن … عزيزتي المواطنة
    نود اعلامكم بكيفية واسلوب التعويض حين حدوث ضرر خاص بمركبتك المؤمن عليها لدى شركة التأمين العراقية العامة واليكم الخطوات :
    ……………
    1)ملئ استمارة طلب التعويض وتطلب هذه الاستمارة من شركتنا.
    2)بعد ملئ الاستمارة يتم الكشف على السيارة من قبل خبير مختص ومعتمد لدى شركتنا .
    3)يتم تصليح الضرر خلال مدة قصيرة .
    …………….
    *مع الاخذ بنظر الاعتبار ان الخسارة الكلية للمركبة
    تعوض الشركة للمؤمن سعر السيارة حسب اتفاق التأمين او سعر السوق
    ايهما اقل.
    …………….
    *تجديد الوثيقة *
    في حالة عدم حدوث حادث وتعويض تأميني خلال السنة الاولى
    واراد الزبون ان يؤمن على مركبته سنة ثانية
    فيحصل على خصم 20% من قسط التأمين للسنة الثانية
    و30% للسنة الثالثة
    و 40% للسنة الرابعة
    و50% للسنة الخامسة
    و60% للسنة السادسة(ابتسم .. فانت تمتلك وثيقة تأمين)
    (التأمين نظرة واعية للحاظر والمستقبل)

 

  • تأمين على البضائع المنقولة برا وبحرا وجوا من خارج العراق او بين المحافظات .

 

  • التأمين الهندسي :التأمين الهندسي على المقاولات واقساطنا متواضعة وتعويضاتنا مضمونة ومعاملاتنا سريعة واجراءاتنا بسيطة.

 

  • التأمين البحري(نــــقل):هو التأمين الذي يشمل نقل البضائع عن طريق البر والبحر والجو وعند حصول المؤمن له (صاحب البضاعة )على غطاء التأمين البحري تكون شركة التأمين مسؤولة عن اي اضرار او سرقة تصيب البضاعة اثناء الرحلة وحسب نوع الغطاء بناءا على طلب المؤمن له(طالب التأمين) وكالاتي:1-غطاء كافة الاخطار (أ):ويغطي جميع الاخطار  التي تصيب البضاعة اثناء الرحلة اضافة الى السرقة الكلية والجزئية وكذلك تشمل الفقدان والضرر  الذي يصيب البضاعة اثناء التحميل والتفريغ.2-غطاء عادي(ب):في البحر مع ضمان  الخسارة الخصوصية :اي فقدان  وحدة شحن كاملة وكذلك(الانقلاب والاصطدام والاحتراق) واسطة النقل وكذلك دخول مياه البحر الى داخل العنابر .3-غطاء عادي (ج):في البحر دون الخسارة الخصوصية:والذي لايشمل فقدان وحدة شحن كاملة ولا دخول المياه الى العنابر ويشمل(الانقلاب والاصطدام والاحتراق).4-غطاء عادي(نقل): من اي ميناء عراقي او اي منفذ حدودي الى المخازن (نقطة الوصول النهائي)5-السرقة والتسليب: والذي يمنح اضافة الى غطاء النقل ويكون حسب طلب المؤمن له(طالب التأمين).6-يكون قسط التأمين حسب نوع الغطاء.اجراءات طلب التأمين البحري:تقديم بيانات عن البضاعة المراد تأمينها تتضمن:1-نوع البضاعة ,نوع التغليف,المنشأ2-واسطة النقل,مكان الوصول النهائي3-قيمة البضاعة ,غطاء التأمين المطلوباصدار وثيقة التأمين حسب طلب المؤمن له وفق النموذج المرفقاجراءات طلب التعويض :طلب التعويض يتضمن رقم الوثيقة ويرفق معه المستندات التالية:1-مستند الشحن لكل حمولة السيارة ,قائمة المجهز,قائمة التغليف.2-نسخة من المنافيست,امر التسليم, محضر النفاض , التصريحة الكمركية.3- شهادة تأييد الضرر او النقص الحاصل بالبضاعة من سلطات ( الموانئ , السكك , المطار , الكمارك )4 – قوائم التصليح والاستبدال بعد استحصال موافقة شركة التامين مسبقا . 

ابدأ الكتابة ثم اضغط على Enter للبحث